Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов раз и навсегда Украина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Коллектор – специалист, работающий с задолженностями. Работает он с юридическими лицами, у которых есть долг перед банковской организацией, а также перед финансовой или коллекторской компанией. Их деятельность направлена на то, чтобы взыскивать с должников задолженности по кредитным обязательствам. Они действуют в интересах кредитора.
Борьба с коллекторами
Если банк, где вы оформляли кредит, передал дело коллекторам, то стоит быть бдительным.
Важно! Перед заключением договора внимательно его прочитайте, особенно различные подпункты. Если в документе нет пункта о том, что банк может продать долг третьим лицам, то любое действие коллекторов в отношении вас незаконно. Даже если вам пришло сообщение с напоминанием, то это можно считать, как нарушение личных границ.
Если пункт о передаче все же есть, то помните о том, что ночные звонки, угрозы и совершение психологического давления – незаконные действия.
Методы уведомления о задолженности различны:
- письмо с напоминанием;
- звонки на дом и на мобильный в любое время суток с требованием оплатить долговое обязательство;
- звонки и сообщения родственникам, друзьям, коллегам;
- личное посещение по месту жительства или работы.
Если коллектор предлагает вам решить вопрос быстро и просто заплатить ему прямо сейчас или же пытается проникнуть в дом для разговора, то это можно отнести к мошенническим действиям с его стороны.
Что в таком случае делать? Написать заявление в правоохранительные органы о вторжении в личную жизнь или преследовании.
Деятельность коллекторов можно разделить на три этапа:
- Soft collection. На этом этапе поступают только звонки и письма с напоминанием о задолженности и последствиях в случае непоступления платежей.
- Hard collection. Более тесная работа с должником, личные встречи
- Судебное разбирательство.
Юристы, которые имеют опыт борьбы с коллекторами, считают, что любые их действия не имеют законных оснований. Каждый кредитный договор должен быть конфиденциальным соглашением. То есть пока клиент не дал разрешение, банк не имеет права разглашать информацию третьим лицам. Исключением являются те случаи, когда заемщик дает согласие на передачу сведений о нем в Бюро кредитных историй.
Однако письма от коллекторов не считаются доказательствами того, что банк нарушил условия договора. В таком случае можно подать на банк в суд и требовать компенсации морального ущерба.
Есть и другие способы борьбы с коллекторами. Самый простой – начать закрывать кредит. Так работа коллекторов не будет иметь смысла, а вы не будете подвергаться психологическому воздействию.
Как видите, даже в сложных условиях изменчивого законодательства граждане вправе защититься от угроз и оскорблений. Однако этот процесс предполагает терпение, спокойствие и ориентированность на получение результата. Фиксируйте ход беседы с сотрудниками агентств по взысканию и не допускайте грубости в адрес собеседника. Причем при попытках нарушений закона предупредите оппонента о неминуемой ответственности за такие действия.
Думаем, что изучение законодательства и привлечение к процессу юриста поможет неплательщикам справиться с подобной проблемой. Однако напомним, что с октября 2016 года подписан закон, допускающий частных исполнителей к описи и конфискации имущества наравне с государственными приставами. Правда, такие действия вероятны лишь в рамках правовых нормативов и по решению суда.
Имеют ли право коллекторы угрожать
В Украине нередки ситуации, когда должнику угрожают коллекторы. Имеют ли они на это право? Нет, такие действия противозаконны.
В июле 2021 года вступил в силу Закон № 4241, строго ограничивающий права коллекторских компаний. Согласно этому документу, их сотрудники могут направлять требования по оплате долга исключительно с помощью официальных писем, текстовых и голосовых сообщений, озвучивать их во время звонков (не чаще 1 раза в сутки, исключительно с 9:00 до 20:00 в рабочие дни) и личных встреч. При этом сотрудник коллекторской компании должен представиться, назвать кредитора, которого он представляет. Должник, в свою очередь, может спросить документы, подтверждающие правомочность коллекторов и сумму долга.
К сведению! Если угрожают коллекторы, вы имеете право блокировать звонки, не вступать с ними в диалог, а также обратиться с жалобой в НБУ и подавать на вымогателей в полицию. При этом в первую очередь стоит проконсультироваться с юристом.
Правовое обоснование и задачи коллекторской деятельности в Украине
Для начала рассмотрим юридическую сущность коллекторских агентств и их полномочия. Это необходимо для понимания того, как лучше построить общение.
Коллекторские агентства – это юридические лица, занимающиеся сбором просроченных кредитных обязательств. По сути, это факторинговые компании, которые выкупают проблемную задолженность у банков и микрокредитных учреждений (точнее, выкупают права на сбор просроченных займов).
Если заемщик внимательно прочитает текст договора, он заметит, что там указана возможность передачи прав на кредит, который он может просрочить или не погасить. Если возникает просрочка, заемщику сперва звонит сотрудник департамента (отдела, службы) по работе с проблемными кредитами. Сотрудники МФО, в том числе – компании Алекс Кредит — ведут себя при общении с коллекторами исключительно корректно, вежливо напоминая о необходимости своевременно отвечать по своим финансовым обязательствам.
Если не погасить долг на данном этапе, право на взыскание передается сторонней организации. Обычно заемщик замечает это по резкой перемене стиля звонков. Тем не менее, специалист коллекторской службы не имеет права грубить, хамить либо угрожать должнику. Если такое поведение имеет место, должник может подать в суд на коллектора.
Еще один важный момент – изъятие имущества по долгам в Украине может осуществлять только Государственная исполнительная служба и только по решению суда. Угрозы и моральное давление, которые нередко имеют место при общении с сотрудниками коллекторских агентств, не только беспочвенны, но и неправомерны.
Правила, как вести себя с коллекторами в Украине:
— сохраняйте спокойствие; задача коллекторов – вывести вас из равновесия: в стрессе человек склонен к импульсивным поступкам;
— попросите собеседника представиться и назвать организацию, которую он представляет; если вам не дадут ответ – вы в праве повесить трубку;
— если вам звонит коллектор, позаботьтесь, чтобы звонок был записан: в случае выхода за допустимые рамки, у вас будет основание для подачи искового заявления в суд;
— в любом случае, даже если вы не можете записать звонок, сообщите коллектору, что разговор записывается – это удержит его от попыток психологического давления;
— внимательно выслушайте собеседника; если сотрудник коллекторского агентства задает вопросы, коротко и спокойно ответьте на них;
— вы не обязаны давать коллектору никакие персональные данные: если у вас спрашивают место работы, номер телефона или адрес должника, просто откажитесь отвечать;
— вы не обязаны отчитываться коллектору, по какой причине возникла задолженность или когда планируете погасить кредит;
— вы вообще не обязаны отвечать на телефонные звонки и вправе положить трубку в любой момент.
И, самое главное, под фразой «продажа долгов» подразумевается передача прав на взыскание проблемной задолженности. Заемщик все так же должен банку или МФО, а не коллекторскому агентству. Кредитор просто передал этот комплекс задач на аутсорс факторинговой компании. Вам будет проще понимать, как вести себя с коллектором по телефону, если вы будете помнить об этом.
Как вести себя с коллекторами
Впрочем, и до принятия новых законов коллекторы в Украине нередко вели себя с явным превышением своих прав и вне рамок правового поля, позволяя себе запугивать людей, угрожать им физической расправой или раскрытием персональных данных.
Как же защититься от частных исполнителей в новых условиях, еще больше развязавших им руки? Желательно с помощью юристов. Но еще до того, как вы обратились за защитой к профессиональным законникам, при общении с коллекторами стоит знать и придерживаться следующих основных 5 правил:
1. Помните, что целью всех действий коллектора является постоянное повышение уровня психологического давления на вас. Однако, по сути, до решения суда сделать с вашим имуществом они ничего не могут. Поэтому запаситесь терпением и выдержкой, а попытки угрожать вам пресекайте, и сразу же советуйте обращаться непосредственно в суд.
2. Узнайте больше о тех, кто вас донимает. Сюда относится все — от того, из какой именно коллекторской конторы вам звонят, до ФИО конкретного человека, который звонит. Узнайте, какая сумма долга была передана, и требуйте предоставить вам документы, которые будут подтверждать тот факт, что ваш долг отныне перешел к коллекторской компании. По возможности постарайтесь договориться с коллектором об условиях выплаты долга — возможно, вам будет легче договориться именно с ним, нежели с банком.
3. Если ни о чем договориться не получилось и угрозы в ваш адрес, несмотря ни на что, продолжаются, или вам стали звонить по ночам, донимать ваших родных и соседей, смело обращайтесь в полицию и пишите жалобу на тех, кто вас донимает. Естественно, лучше предварительно запастить хотя бы какими-нибудь доказательствами этих незаконных действий (записи телефонных разговоров, письма с угрозами, смс сообщения). Но помните, что прежде чем начать запись телефонного разговора, вы обязаны предупредить человека, что разговор записывается, иначе полиция такую запись, как доказательство ваших слов, не примет. Можете ссылаться на статью 182 Уголовного Кодекса Украины «Нарушение неприкосновенности частной жизни» и статью 355 УК «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств».
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
Подробная инструкция о том, как защититься от коллекторской организации.
- Записывайте все звонки и телефонные разговоры с коллектором, ни в коем случае не удаляйте сообщения с угрозами, поступающими от них. Рекомендуется снимать на видео коллектора, который пришел к вам на работу или домой. Постарайтесь через разговор или СМС-переписку узнать имя коллектора и название организации, в которой он работает.
- Если вам удалось узнать название компании или оно было известно ранее, скорее пишите претензию в организации и отправляйте ее Укрпочтой. Попросите курьера уведомить вас о вручении письма, чтобы можно было легко доказать в суде ваше обращение.
- Запишите в претензию ваши обоснованные жалобы и объясните, где компания нарушает законодательство. Потребуйте у руководителя предоставить вам пакет документов, который является причиной вашего общения с ними. Скорее всего, эти бумаги они получили у банка или другой кредитной организации.
Банк имеет право продать коллекторам право на требование возврата долга от вас. Для совершения этой махинации не нужна ваша подпись и согласие. Зачастую клиенты банка даже не знают о передаче дела сторонним лицам. Юридический договор между банком и коллекторами о передаче права вымогательства подписывается крайне редко. Вряд ли у ваших коллекторов есть этот договор и ваши личные документы.
Копию претензии, отосланной в коллекторскую фирму, нужно передать первичной банковской организации (где вы брали кредит). Если вы брали заем в банке, а звонят коллекторы, обязательно задайте этот вопрос первичному кредитору. Он должен объяснить вам причины передачи вашего дела сторонним лицам. Можно написать заявление в полицию о преследовании коллекторами и незаконности их деятельности. Шанс довести дело до конца вряд ли у вас получится, но привести в чувство и дать понять, что вы будете бороться за свои права, можно.
Полиция неохотно принимает жалобы на коллекторскую службу и открывает уголовное дело. Такое практическое бездействие правоохранительных органов тоже можно принять за нарушение законодательства.
Какие права имеют коллекторы в Украине в 2021 году? Кто такие коллекторы ЕАДР?
Коллекторы ЕАДР (Европейское агентство по возврату долгов) – юридическое лицо, предоставляющее услуги по взысканию задолженности с заемщиков, которые не выполняют своевременно свои обязательства по кредитам финансовых учреждений. Впрочем, как и аналогичные коллекторских компании по решению долговых проблем – ООО “Дебтфорт Украина”, КК “Вердикт”, Финансовая компания “СитиФинанс”, ООО ” Доверие и Гарантия” (ТОВ “Довіра та Гарантія”), УкрБорг и др. Стиль работы каждой из упомянутых коллекторских компаний имеет свои особенности, но цель у них одна – досудебное взыскание долгов на ранних и поздних этапах просрочки, а также принудительное взыскание долга в судебном порядке. Методы, которые используют эти компании далеко не всегда гуманные, и это подтверждается многочисленными отзывами заемщиков на форумах.
Будем надеяться, что Закон о коллекторах в Украине будет исправно выполнятся и внесет порядок в отношения “коллектор и должник”, а права коллекторов не станут новой головной болью должников. Мы, Адвокатское Объединение – за законное и цивилизованное решение вопросов погашения долгов!
Советуем посмотреть отзывы заемщиков, которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Антиколлекторские услуги от ЮО «Наказ»
- Комплексный юридический анализ договора (залога, ипотеки, кредитного, поручительства);
- Анализ правомерности требований коллекторской компании;
- Сопровождение переговоров с кредитором, банком, коллекторской компанией;
- Защита прав заемщика либо поручителя перед коллекторами либо в суде;
- Защита от неправомерного взыскания имущества;
- Снижение сумм штрафных санкций по договору: штрафа, пени, неустойки, процентной ставки;
- Апелляционное и кассационное обжалование судебных исков к заемщику, поручителю;
- Оспаривание договора и признание его, либо отдельных его условий, недействительными;
- Сопровождение процедуры исполнительного производства: переговоры с государственным исполнителем, обжалование его незаконных действий.
Антиколлекторские услуги
Мы знаем, как защититься от коллекторов и поможем вам, предоставив такие антиколлекторские услуги:
- Детальный анализ договора о залоге, кредите, ипотеке, поручительстве и прочем от ведущих специалистов компании.
- Оценка законности требований коллекторов.
- Проведение переговоров с банком или кредитором, а также коллекторской организацией.
- Защита интересов и прав должника или его поручителей в ходе судебного разбирательства.
- Защита имущества заемщика от нелегального взыскания.
- Уменьшение размера штрафных санкций по договору, включая непосредственно сам штраф, пеню, неустойку, процентную ставку.
- Апелляционное и кассационное обжалование судебных исков к должнику или его поручителям.
- Оспаривание договора в суде, которое предполагает признание его недействительным или, как минимум, определенных его пунктов.
- Проведение процесса исполнительного производства, который предполагает сопровождение переговоров с государственным исполнителем и обжалование нелегальных методов коллекторов.
Коллекторская деятельность в Украине
В декабре 2008 года 10 коллекторских компаний, занимавших тогда 80% рынка, объединились в Ассоциацию участников коллекторского бизнеса. Члены ассоциации приняли этический кодекс в качестве внутренних правил работы.
Крупнейшими участниками рынка коллекторов являются компании «УкрБорг», «Collection Group» (CCG), «Verdict», входящая в группу компаний «eCall», «Европейское агентство по возврату долгов», «Универсальная коллекторская группа», «УкрФинансы».
По данным компании «УкрБорг», обслуживающей 80% банков Украины и занимающей треть рынка, объем проблемных кредитов, которые находятся в работе у коллекторов, превысил 100 млрд гривен.
В Украине сейчас существует несколько разновидностей коллекторской деятельности, которые можно разделить на два основных направления:
- Коллекторы по договору с банком на условиях аутсорсинга предоставляют услуги колл-центра, посещения должников, сбора информации, ведения досудебного и судебного процесса, становясь связующим звеном между кредитором и должником. При этом сам кредит остается в банке, кредитор не меняется. При сотрудничестве с банками по агентским договорам гонорар составляет 20-30% от возвращенных долгов.
- Коллекторы выкупают проблемные кредиты, часто с солидным дисконтом до 50% от реальной стоимости, становясь новыми кредиторами должника.
Как правило, банки продают проблемные кредиты на 60-90 день от начала просрочки. «Для банков намного выгоднее избавляться от проблемных кредитных портфелей, чем изучать способы возврата проблемной задолженности, нанимать штат сотрудников и ставить под угрозу деловую репутацию», – рассказывает Анна Резникова, кандидат юридических наук, адвокат департамента безопасности бизнеса юридической компании Juscutum.
На продаже прав кредитора, например, концентрируется один из лидеров банковского рынка Украины – Райффайзен Банк Аваль, имеющий в своем портфеле незначительную часть проблемных кредитов, порядка 6,3%. «На данный момент банк не привлекает коллекторские компании к управлению своим проблемным кредитным портфелем, не передает его на временное сопровождение. Вместе с тем, мы сотрудничаем с финансовыми/факторинговыми компаниями в направлении уступки прав требования», – отметили в департаменте розничных рисков Райффайзен Банка Аваль.
Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:
- Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
- При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
- Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
- Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
- Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
- Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
- Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.
Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.
Отделы, занимающиеся проблемной задолженностью, есть практически в каждом банке, у поставщиков услуг и других компаний. Однако больше всего беспокойства гражданам доставляют именно коллекторские компании. Персональные данные граждан они получают, выкупая портфели плохих кредитов у банков или оказывая услуги по взысканию долгов другим компаниям.