Процедура банкротства физ лица плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физ лица плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В начале 2022 года я вела процедуру банкротства Дмитрия — менеджера-логиста из Красногорска. Он задолжал банкам более 3,7 млн рублей, которые были успешно списаны с минимальным ущербом для должника: ему пришлось продать старенькую «Приору». Дмитрий понимал, что после банкротства новый автомобиль ему будет не по карману. Да и на подержанный денег, естественно, не было. Поэтому планировал взять новый кредит после завершения процедуры.

Случай из моей практики

Я рассказала Дмитрию о том, как после банкротства повысить свой кредитный рейтинг и получить в банке нужную сумму. Фактически дала ему индивидуальную пошаговую инструкцию. Мужчина чётко её отработал и уже через 7 месяцев увеличил рейтинг со 143 до 697 баллов и смог взять в кредит 430 тыс. рублей.

Готовьтесь несколько месяцев терпеть неудобства, пройти немало процедур и заседаний.

Недостатки:

• Длительность. Банкротство занимает от шести месяцев, в которые действуют финансовые ограничения.

• Финансовые ограничения. Доходами распоряжается управляющий. На жизнь выделяют прожиточный минимум по региону на каждого члена семьи.

• Высокая стоимость. Услуги юристов обойдутся в 100–200 тыс. руб. в зависимости от региона. Можно все делать самому, — это дешевле, но высока вероятность допустить ошибки и не получить желанного результата.

• Реализация имущества. Все, что не защищено законом, продадут на торгах.

• Ограничение действий. До завершения банкротства нельзя открывать счета в банках, покидать страну и распоряжаться доходами.

Последствия сохраняются после завершения процедуры. Некоторые нарушат долгосрочные планы:

• год нельзя регистрировать ИП;

• пять лет нужно сообщать о банкротстве банкам при оформлении кредитов;

• три года нельзя занимать должность директора в организации;

• десять лет нельзя управлять банком;

• пять лет нельзя входить в состав управления финансовой компанией.

Если у должника есть имущество

Многое в определении деталей зависит от того, что у неплательщика за душой. Одно дело, когда у вас имеется три дачи и четыре автомобиля, и другое — когда нет даже доли в квартире-студии. Но чем плохо банкротство — это тем, что в любом случае придется серьезно ужаться. Либо половину зарплаты отнимут, либо все ценное пустят с молотка — а иногда и все сразу.

Но что дает банкротство физ лица с ценным имуществом — так это возможность откупиться, не теряя основного дохода. То есть вы, может быть, не сможете больше проводить выходные в апартаментах в Москва-сити, но хоть в зарплате не потеряете. С другой стороны, то, какие минусы приносит с собой банкротство, вряд ли можно чем-то перебить. Потому что у вас заберут на реализацию вообще все, что имеет хоть мало-мальскую ценность. За исключением того, что отобрать нельзя по закону.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Сколько длится процедура

---

Признание должника банкротом осуществляется в течение семи месяцев с момента подачи в суд заявления. Данный срок может быть продлен по усмотрению суда, в зависимости объема мероприятий проводимых в рамках процедуры.

Сбор досудебных документов осуществляется обычно в течение трех месяцев.

После подачи заявления в суд, оно проходит регистрацию до трех дней, после суд принимает к рассмотрению или оставляет его без движения.

Судебное заседание после принятия заявления проводится спустя полтора, два месяца.

На реализацию имущества устанавливается срок не более шести месяцев, но он может быть продлен по ходатайству лиц, которые участвуют в деле.

Некоторые дела могут рассматриваться от одного года до трех лет.

Что может повлиять на сроки рассмотрения дела:

1. Сложность спора.
2. Состав имущества должника.
3. Число кредиторов.
4. Сделки должника, по приобретению либо отчуждению активов за последние три года.
5. Наличие или отсутствие стабильного дохода у гражданина.

Длительность процедуры несостоятельности зависит от продолжительности торгов по реализации имущества должника, что определяется:

• ликвидностью недвижимого и движимого имущества;
• состоянием реализуемого имущества;
• стоимостью всех активов;
• положением собственности на рынке.

Банкротство физических лиц – последствия

---

Как только процедура завершится, будут применены последствия банкротства физических лиц для должника. Их полный перечень содержится в статье 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что практически все долги будут списаны – сопутствующие ограничения существенными не кажутся.

Последствия после банкротства физического лица следующие:

• гражданин обязан в течение пяти лет предупреждать кредиторов при оформлении новых займов и кредитов о наличии банкротства;
• признать себя банкротом можно не ранее чем через пять лет;
• в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных фондов, НПФов, ПИФов и влиять каким-либо образом на принятие решений;
• управлять органами юридических лиц в течение трех лет;
• в течение десяти лет запрещено занимать управленческие должности в финансовых и кредитных компаниях.

С момента как прошло первое заседание и была назначена реструктуризация долгов – начинаются реальные последствия банкротства физического лица. Ему запрещается распоряжаться своим имуществом. Должник на протяжении всего срока реструктуризации не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей. Данное ограничение касается транспортных средств, объектов недвижимости, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ. Без письменного согласия управляющего запрещено выдавать и получать займы, доверять управление своего имущества третьим лицам и переводить долги, закладывать имущество, распоряжаться деньгами на счетах, за исключением специально открытого счета с максимальным лимитом в 50 тысяч.

Банкротство физических лиц, последствия для человека включают в себя также запрет на осуществление паевых взносов и имущественных вкладов, покупку долей в капитале хозяйственных обществ и акций, дарение и совершение иных сделок безвозмездного характера.

Если реструктуризация не дала ожидаемых результатов – план отменяется судом, должник становится полноценным банкротом и начинается этап реализации его имущества и уже на следующий день начинается новый блок ограничительных мер:

1. На должника возлагается обязанность по передаче всех своих банковских карт управляющему.
2. Ему запрещено закрывать и открывать счета и использовать имеющиеся на них деньги. При этом половину поступающих денег можно будет сохранить, а в случае наличия иждивенцев – даже большую сумму.
3. Возможность личного распоряжения имуществом должником утрачивается – любые совершенные сделки будут являться недействительными.

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:

• Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
• Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
• Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
• Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
• Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.

Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.

Юридические последствия признания себя банкротом

Ограничений после процедуры не много — работать можно, где хотите, копить деньги, заводить банковские карты, покупать имущество.

Закон №127-ФЗ предусматривает такие последствия судебной и внесудебной процедур банкротства:

• запрет на повторное банкротство. Если человек проходил судебную процедуру, он не сможет повторить ее в течение 5 лет. Если внесудебную — запрет действует 10 лет;
• при оформлении кредитов нужно уведомлять банк о факте банкротства в течение 5 лет;
• запрет на руководство в юрлицах. Человек не может быть генеральным директором, входить в совет членов директоров — 3 года после завершения процедуры;
• запрет на ведение предпринимательской деятельности. Действует 5 лет, если человек подал на банкротство, будучи в статусе ИП.

Что учитывать при подготовке к банкротству

Собираясь с заявлением в суд или в МФЦ, учтите следующие факторы:

• кредиторы во внесудебном банкротстве проверят ваше материальное положение. Будьте готовы к запросам об имуществе и счетах — ваших и супруга;
• в судебной процедуре финансовый управляющий контролирует ваши деньги и собственность. Придется на время процесса передать ему все кредитные и дебетовые карты;
• ваш доход будет считаться конкурсной массой, вы не будете его получать как раньше, пока идет дело о банкротстве. Но вы можете ходатайствовать о выделении МРОТ ежемесячно, пока длится процедура банкротства;
• для продажи заберут имущество, кроме жизненно важных объектов. Вы останетесь с единственным жильем, остальная недвижимость подлежит реализации;
• вам могут ввести запрет на выезд за границу (на весь срок банкротства).

Минусы несостоятельности физического лица

Самые основные и очевидные минусы личного банкротства, это длительность и дороговизна процесса. При самом благоприятном стечении обстоятельств, дело займет месяца три-четыре (если вам удастся заключить мировое соглашение, устраивающее обе стороны). И это не считая времени, потребного на подготовку всевозможных справок и документов.

Разобраться во всех нюансах и тонкостях процесса непрофессионалу крайне трудно. Поэтому, несмотря на то, что процесс о несостоятельности потребует немало затрат, дополнительно экономить на юридических услугах не стоит.

В конечном итоге выйдет «себе дороже», поскольку опытный юрист не только оптимизирует процесс, следовательно, сократит судебные издержки, но и поможет выйти из него с наименьшими потерями. Для начала можно проконсультироваться по данному вопросу с юристом

Можно сделать это на портале Prav.io. Затем, когда вы «уложите в голове» правовую ситуацию, с которой оказались, вам станет более понятно, в каких услугах вы нуждаетесь. Возможно, вам достаточно помощи при сборе и подаче иска, а возможно, необходимо полное юридическое сопровождение процесса.

Что касается затрат, то считается, что в среднем личное банкротство обходится должнику в 50 тысяч рублей. Эта сумма включает судебные издержки, пошлину, оплату временного управляющего.

Помощь юриста при банкротстве

При практическом разбирательстве дел о неплатежеспособности граждан могут возникнуть самые разнообразные сложности и спорные моменты. Они могут оказать существенное влияние на конечный исход дела.

Низкая правовая культура истца (а юридическая безграмотность, в наше время, увы, является почти нормой в России) может привести к тому, что противная сторона получит явное преимущество. И даже помешать признанию должника банкротом. Это означает впустую потраченные время и деньги, а главное – продолжение долговых «мытарств».

Поэтому подойдите к процессу серьезно – заручитесь профессиональной поддержкой квалифицированного юриста по банкротствам.

Такого специалиста вы сможете найти на портале Prav.io. Описав свою ситуацию, вы сможете найти опытного адвоката, который возьмется за ваше дело и поможет довести его до благополучного конца.

Ограничения в правах во время банкротства

После принятия заявления судом, руководство имуществом должника осуществляет арбитражный управляющий. Его назначает суд.

Предложить кандидатуру вправе как должник, так и кредитор. Пока идет процедура банкротства для физических лиц последствия для должника заключаются в ограничении некоторых прав, например:

• Должник не сможет пользоваться своими банковскими счетами (и банковскими картами). На время банкротства счета открывает арбитражный управляющий и распоряжается ими.

• Сделки с имуществом без согласия управляющего невозможны. Продать или купить квартиру, автомобиль самостоятельно нельзя.

• Не получится подарить имущество родственникам.

• Может быть наложен запрет на выезд за пределы страны.

• Зарплата и другие доходы поступают на специальный счет, открытый на имя арбитражного управляющего.

• На личные расходы ежемесячно арбитражный управляющий выдает должнику сумму не больше прожиточного минимума в ходе реализации имущества.

Банкротство если у должника есть имущество

При наличии имущества у должника арбитражный управляющий составляет опись, приглашает оценщика для определения цены продаваемых объектов. Затем начинается продажа имущества на торгах.

Инициаторам процедуры необходимо знать, какое имущество не подлежит реализации по закону (ст.446 ГПК РФ). Если оно попадает в опись арбитражного управляющего, то должник подает в суд заявление об исключении такого имущества из описи.

Не подлежит реализации при банкротстве:

• единственное жилье должника и его семьи;

• мебель, бытовая техника, необходимая в обиходе (если у должника 3 холодильника, то оставят 1);

• одежда и личные вещи, кроме предметов роскоши;

• автомобиль, которым пользуется инвалид;

• скот и птица в хозяйстве для личного потребления;

• домашние животные;

• памятные знаки и медали;

• орудия и инструменты для профессиональной деятельности (стоимостью не более 10 тыс. руб).

В чем минусы банкротства физлица?

Основными минусами процедуры банкротства гражданина являются:

• Длительность процедуры (до 8-12 месяцев) и необходимость привлечения юриста к ее проведению, что влечет дополнительные расходы.

• Реализация имущества, за исключением единственного жилья, личных вещей, профессиональных инструментов и некоторых других категорий, отраженных в ст. 446 ГПК РФ.

• Ограничения на период банкротства: фактическая передача управляющему всех активов, счетов, имущества.

• Последствия после завершения процедуры банкротства: ограничение на занятие руководящих должностей, участие в ООО и другие.

В чем плюсы банкротства физлица?

Ключевой плюс процедуры – это законное списание долгов гражданина.

Помимо этого, с момента принятия дела к производству судом, для должника наступает ряд положительных моментов:

• Прекращается начисление процентов, штрафов.

• Останавливается взыскание в ФССП, исполнительные производства.

• Коллекторы, банки, МФО теперь не могут звонить должнику, контактируя только с его финансовым управляющим.

• Отменяются запреты, аресты.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц

Обанкротиться без понимания нормативов, прописанных в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ, невозможно — даже если взять в расчет поддержку опытных юристов. Человеку, желающему уведомить кредиторов о нежелании платить по выставленным счетам, придется самостоятельно погрузиться в мир различных регламентов и актов. В противном случае операция грозит обернуться неутешительным исходом — например, если суд отыщет у заявителя «лишнее» имущество или аннулирует все сделки с недвижимостью за последние три года.

Правила проведения открытых торгов с целью реализации имущества — первое, на что должен обратить внимание должник, который знакомится с официальным текстом закона о банкротстве. Второй важный нюанс касается ограничений, накладываемых на лиц, уже успевших получить статус финансово несостоятельного гражданина. Запрет на выезд, ограничение на работу в страховых и экономических компаний, табу на оформление новых займов — тонкостей много, и все они носят первоочередной характер.

Похожие записи:

• Могут ли пенсию по инвалидности арестовать приставы 3 группы
• Имущественный вычет в 2024 году изменения при продаже квартиры
• Налоговая отчетность ООО на УСН в 2024 году