Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа по списанию 18 кв метров по ипотеке при рождении ребенка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основной целью предоставления субсидии является обеспечение доступным жильем семей с тремя и более детьми. Соответствующий закон был принят летом 2019 года и касается снижения задолженности по ипотеке на 450 000 рублей путем предоставления субсидий.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность получения государственной помощи не зависит от возраста участника программы. Даже если один или двое детей уже взрослые, это не является препятствием для предоставления льгот. Кроме того, нет требования иметь большое семейное имущество.
Несмотря на отсутствие точного требования, существуют определенные условия для получения 450 000 евро на оплату ипотечного кредита.
- Кредит выдается российским банком,
- Матери и отцы не должны быть лишены родительских прав,
- дата выдачи ипотеки — не позднее 1 июня 2024 года.
- Ипотека предназначена для приобретения или рефинансирования квартиры, жилья или участка.
Что предлагают банки?
Если в семье появился новый член семьи, требующий проживания, необходимо подать заявление в кредитное агентство. К заявлению должно быть приложено свидетельство о рождении ребенка.
Банк предоставит следующие отсрочки
- Рождение первого ребенка — 3 года.
- Рождение второго и последующего ребенка — до пяти лет.
Наиболее значимые кредитные рынки предлагают вышеперечисленные услуги.
- СБЕРБАНК.
- ВТБ 24 и Банк Москвы.
- Дельтакредит.
- Газпромбанк.
- Возрождение.
- Россельхозбанк.
- Абсолют Банк.
Если у вас родился второй ребенок, ипотечный кредит будет уменьшен на ту же сумму, что и на первого ребенка.
Использование льгот на первого ребенка не лишает вас возможности воспользоваться ими снова при появлении второго наследника.
Необходимым условием для их получения является то, что семья по-прежнему участвует в государственной программе.
Пособия по беременности и родам являются дополнительным пособием при рождении второго ребенка. Эти деньги также могут быть использованы для погашения части ипотечного кредита; между этими двумя видами пособий нет никакого покрытия. Если вы получаете семейный капитал, вы также имеете право на государственное пособие.
При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50 %, так как проценты начисляются на непогашенный долг, который значительно уменьшается, если одновременно используются отчисление и материнский капитал. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в одной семье рождается двое детей.
Какая жилплощадь необходима для получения разрешения на опеку?
Фонд «Измени Одну Жизнь»
Доброго дня! Устройство детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, осуществляется исключительно в их интересах. Это значит, что сотрудники органов опеки и попечительства должны прийти к выводу, что передача ребенка в эту конкретную семью будет отвечать его интересам. Но в перечне требований, которым должен соответствовать кандидат в опекуны (попечители), приемные родители, нет ни слова о том, какие именно жилищные условия должны быть у опекуна.
Как следует из ст. 36 Гражданского кодекса РФ, опекуны несовершеннолетних должны проживать вместе с ними (по крайней мере до 16 лет). Назначение опекуна происходит по правилам, устанавливаемых Правительством Российской Федерации, согласно которым установлено, что для того, чтобы сделать вывод о соответствии опекуна требованиям Гражданского и Семейного кодекса РФ, необходимо провести обследование «условий его жизни». При этом оцениваются «жилищно-бытовые условия» и мотивы заявителя, его способность к воспитанию ребенка и отношения с членами семьи. Подразумевается, что жильё у опекуна есть (хотя прямо это не сказано). Ребенок, в силу множества нормативных актов, в том числе международных, имеет право на благоприятные условия жизни. Несмотря на то, что буквально эти требования в законах не изложены, ожидается какой-то «здравый смысл» от сотрудников органа опеки, принимающих решение.
Льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка
Если ранее была оформлена ипотека в Сбербанке, при рождении ребенка возможно получить отсрочку в виде:
- освобождения от уплаты основной задолженности на определенное время при обязательном погашении процентов каждый месяц;
- уменьшения аннуитетного взноса на обозначенный банком срок с последующей корректировкой графика платежей;
- ипотечные каникулы на срок от нескольких месяцев до года.
Подобная поблажка поможет семьям в случае рождения ребенка снизить кредитную нагрузку до стабилизации ситуации.
Подобную финансовую помощь оказывают в течение полутора лет, пока мать не сможет приступить к работе. Велика вероятность получить льготу на 3 года матери-одиночке, на которую оформлен договор ипотеки.
Отсрочку дают, только если предоставить в банк весомые доказательства неплатежеспособности заемщика:
- свидетельство о рождении ребенка;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справку о доходе;
- письмо от работодателя, гарантирующее взятие заемщика на работу после выхода из отпуска по уходу за ребенком.
Продление срока оплаты ипотеки после рождения ребенка
В одном из крупнейших банков России Сбербанке также осуществляются программы поддержки молодых родителей — это «Ипотека плюс материнский капитал» и программа «Молодая семья», которые действуют в дополнении к основным ипотечным тарифам.
Особенности программ Сбербанка:
- Продление срока оплаты ипотечного кредита, при рождении первого ребенка — на три года, второго ребенка – на пять лет.
- Общий размер кредита для молодых родителей, может составлять до 90%.
- Сумма первоначального взноса – 10%, для бездетных семей – 15%.
- Кредит можно погасить досрочно, при этом никаких дополнительных процентов и компенсаций взиматься не будет.
- Предоставление материнского капитала
После рождения двоих детей родителям полагается выплата материнского капитала. Его также можно использовать для взятия жилища в ипотеку, при этом не обязательно ждать три года, для получения всей суммы на руки. С помощью материнского капитала можно оплатить как первоначальный взнос, так и часть основного долга.
Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?
Перечень документов стандартный и включает следующие акты:
- Сама заявка на погашение займа или его части.
- Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего возраста на обработку личных данных.
- Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его гражданство.
- Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14 лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
- Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не является родным для заявителя.
- СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
- Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку, планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего займа.
- Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной законодательством суммы.
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия. Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно. То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – , а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Льготы после появления второго ребенка в семье
Изменение условий по ипотеке при рождении второго ребенка возможно только, если кредит оформлен не по общей программе, а по одной из государственных. В противном случае, клиенту можно провести процедуру рефинансирования, т.е. получить новый кредит в ином учреждении и потратить его на оплату долга. Новую ипотеку лучше оформить по проекту Материнского капитала или Молодой семьи, которые предоставляют лучшие условия и выполняются на основании норм закона.
Также предоставляется отсрочка по ипотеке при рождении ребенка (второго) во многих крупных банках. Она составляет до трех или до пяти лет, исходя из правил учреждения. При этом обязательным считается только выплата процентов, но не основной суммы.
При рождении в семье второго ребенка после 1 января 2018 года действие программы предусматривает субсидирование процентной ставки по ипотеке. Государство берет на себя обязательства погасить проценты, превышающие 6% годовых по ипотечным кредитам, выданным банками участникам программы.
Важно! Срок субсидирования ограничен и составляет 3 года.
В этой программе возраст родителей практически не имеет ограничений: от 21 года до 65 лет.
Еще одной мерой поддержки является предоставление возможности списания части долга по ипотеке при рождении второго ребенка. Возмещению подлежит сумма, которая будет равна цене 36 кв. м жилья.
Кроме того, семья имеет право использовать материнский капитал, полученный за рождение второго малыша, на погашение ипотечного долга. При этом указанные льготы друг другу не противоречат и не пересекаются, то есть семья может воспользоваться обеими льготами одновременно.
При необходимости заемщик может обратиться в банковскую организацию с просьбой предоставить отсрочку платежа или реструктуризацию долга.
Что предлагает Сбербанк
Даже если ипотека была взята бездетной молодой семьей, после рождения детей ипотечные программы меняют свои условия.
Происходит это сразу же после того, как ребёнок родился, но об этом заёмщики должны сообщать самостоятельно.
То есть, рождение малыша даёт его родителям или родителю, если речь идёт о матери или отце одиночке, право просить о снижении процентов по кредиту, отсрочке или частичном погашении долга за счёт государственного бюджета.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Условия меняются в зависимости от того, первый это ребёнок в семье, второй или же третий. К примеру, при рождении первого можно просить отсрочку, при рождении второго – оформляется материнский капитал, а третий даёт право просить о списании остатка долга или его части в зависимости от суммы невыплаченной ипотеки.
Социальная помощь от государства в сотрудничестве со Сбербанком предоставляется, в том числе, и такими программами, как:
- Ипотека с привлечением материнского капитала (на покупку или строительство жилья);
- Помощь молодым семьям для супругов, которым не исполнилось тридцати пяти лет;
- Реструктуризация кредита с частичным погашением задолженности или снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет.
Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка
Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить помощь от государства. К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.
Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.
Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.
Погашение и списание долга после появления первого, второго или третьего малыша
Чтобы получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки после появления 1,2 или 3 малыша, семья должна быть участником программы «Молодой семье – доступное жилье». Еще при оформлении кредита на жилье нужно уточнить в банке, работает ли он с бюджетом. Не все кредитные организации сотрудничают с программой, и в таком случае списать или погасить долг после появления первого, второго или третьего ребенка не получится. Государство только частично покрывает расходы молодой семьи на жилье.
В программу включены следующие нормы:
- При появлении первенца – компенсируется стоимость 18 квадратов жилплощади по средней рыночной цене в регионе.
- При рождении второго ребенка – погашается еще 18 квадратных метров.
- При появлении 3 малыша – списывается 100% ипотечного долга.
Рекомендации заявителям
Решая вопрос с погашением ипотеки, нужно учитывать некоторые нюансы:
- программы государственной поддержки обычно действуют в пределах конкретного региона, поэтому чтобы получить ответы на интересующие вопросы, стоит обращаться в администрацию или орган, курирующий реализацию программы;
- попытки обналичить сертификат на получение субсидии в сторонних фирмах приведут к привлечению к уголовной ответственности за мошеннические действия;
- меры государственной поддержки не выдаются наличными деньгами на руки – расчет исключительно безналичный и осуществляется через банк;
- снижение ипотеки при рождении ребенка не происходит в автоматическом режиме – здесь действует заявительный порядок. Заемщик подает заявление, по которому до этого была оформлена мера государственной поддержки.
Если в семействе рождается ребенок, и при этом у него имеются обязательства перед банком, переживать не следует. Сегодня реализуются разнообразные меры поддержки населения в таких ситуациях. Их предоставляет как государство, так и сами банковские организации.
Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье
Крупные кредитные компании предлагают своим клиентам отсрочить выплаты по ипотеке, если в их семьях произошло пополнение. Данную возможность следует учесть еще во время заключения договора, поскольку она предоставляется не каждым банком и не во всех случаях. Государство поддерживает молодые семьи, у которых появляются дети, чтобы помочь им справиться с появившимися финансовыми проблемами и поддержать демографическую ситуацию.
Во время оформления ипотеки наличие детей у супругов-заемщиков является обязательным фактором при выборе конкретной льготной программы:
- Если семья брала ипотеку до появления первенца, то никаких льгот ей не положено по текущим обязательствам. Но при этом можно взять новый кредит для рефинансирования.
- Семьи, участвующие в государственных жилищных программах, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
- Усыновленные дети находятся на равных условиях с родными при оформлении ипотечных льгот.
Перед взятием ипотеки на жилье рекомендуется зарегистрироваться в программе «Молодая семья – доступное жилье».
Условия участия в программе:
- Возраст родителей или одного из них – не более 35 лет.
- Российское гражданство.
- На каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратов от общей жилой площади, приобретаемой в ипотеку.
Семья, которая подходит под описанные нормы, имеет право пользоваться услугами государства по уменьшению ипотечного кредита или его списания.