Можно ли землю заложить в банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли землю заложить в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредитор имеет право переоформить на себя предмет ипотеки или через суд добиться продажи актива для погашения задолженности. В случае, если полученная от продажи сумма не погашает долга, на имущество должника или имущественного поручителя накладывается арест и госисполнители передают на продажу другие активы должника.

Каким требованиям должен отвечать земельный участок?

Для того чтобы банк мог принять земельный участок в качестве обеспечения, на участок не должны действовать следующие ограничения:

• Участок не должен находиться в залоге.

• Обязательства на участок должны быть погашены, если он приобретался в кредит.

• Участок не должен находиться под арестом.

• Каким должен быть участок, чтобы стать залоговым объектом:

• Должен находиться на территории действия кредитного продукта.

• Должен принадлежать заемщику и быть оформлен на него в соответствии со всеми нотариальными нормами.

• Недвижимость на участке тоже должна принадлежать заемщику.

• Должен относиться к землям конкретного населенного пункта или входить в категорию участков сельскохозяйственного назначения.

• Не принадлежать (не принадлежал) к заповедной зоне.

• Владельцы соседних участков не должны иметь претензий к заемщику.

• Должен быть ликвидным для кредитной организации.

Как получить кредит под земельный участок

Получить кредит под залог земли возможно, если ответственно подойти к его оформлению. Сложностями часто пугают только брокеры, предлагающие помощь в получении такой ссуды. Но любой человек может справиться с оформлением такой сделки самостоятельно. Всю процедуру можно разделить на несколько шагов:

1. Выбор подходящего банка. Для этого потребуется изучить условия кредитования в разных банках, которые кредитуют население и готовы выдать кредит под залог данной категории имущества.
2. Подготовка пакета необходимых документов. Во многом от него будет зависеть решение банковских служащих по кредиту под залог земли и уделить ему нужно максимум внимания, чтобы избежать лишней траты времени или даже отказа от банка.
3. Подача заявки и представления документов в банк. Рекомендуется подавать заявку онлайн. Это поможет сэкономить время, а иногда и получить скидку.
4. Получение одобрение. Решение по заявке будет принято чаще всего за 2-5 дней, но иногда финансовому учреждению требуется немного больше времени.
5. Заключение договоров страхования. Этот этап требуется, только если клиент решил оформить ссуду с личным страхованием.
6. Заключение кредитного договора. Его подписывают в офисе финансового учреждения.
7. Регистрация обременения. Она происходит чаще всего в течение 5-10 дней после передачи документов в Росреестр.

Когда обременение будет зарегистрировано, банк переведет кредитные деньги заемщику или пригласит получить их в кассе. Если оформляет не кредит под залог имеющегося участка, а ипотека на землю под ИЖС, средства переводятся или выдаются продавцу недвижимости. При этом перед заключением кредитного договора заемщику потребуется внести также первый взнос. Он может быть принят банком или передан непосредственно продавцу в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

В каких ситуациях брать залоговый кредит у частных кредиторов

В некоторых ситуациях банки не смогут оформить кредитование, даже если у заемщика будет иметься ликвидный залог.

К таким ситуациям относится:

• Гражданин не состоит в законных трудовых отношениях и работает неофициально;
• имеется отрицательная история выплаты займов;
• маленькая «белая» заработная плата;
• большое количество действующих займов, которые человек еще оплачивает.

Тогда гражданину приходится искать иной метод, чтобы получить необходимую сумму денег.

Справка! Помните, любой договор займа с обеспечением залога обязательно регистрируется в Росреестре. Таким образом на имущество накладывается обременение, которое снимается в случае полного погашения долга.

Частный кредитор поможет решить ряд проблем:

1. Если у заемщика имеется отрицательная история погашения займов или имеется кредитная перегруженность (несколько действующих кредитов), то частный кредитор готов будет рассмотреть заявку на ссуду с обеспечением залога. Взяв деньги у частного лица, можно перекрыть все долги и значительно исправить историю. А далее, можно будет пробовать обращаться в банк за оформлением займа.
2. Когда деньги требуются очень срочно. Например, при строительстве дома некогда медлить, бывает деньги нужны прямо здесь и сейчас. Частный кредитор рассмотрит заявку в течение суток, примет решение и сможет выдать необходимую сумму. Для того, чтобы долго не ждать регистрации обременения, можно подписать нотариальное соглашение о предмете залога.
3. Если в собственности заемщика находится только часть объекта и нет возможности привлекать остальных заемщиков к сделке. Если в таком случае обращаться в банк, то 100% заемщик получит отказ. А вот частные кредиторы готовы рассматривать залог в виде доли.

Банк или частный кредитор

А теперь давайте сравним выдачу кредита в банке и у частного лица. Для этого обратим внимание на несколько пунктов и разберем их подробнее.

Основные отличия:

1. В некоторых случаях частные кредиторы предлагают оформление займа под гораздо меньший процент, чем в банке. Например, потребительское кредитование в банке начинается от 20% годовых и выше. А частные кредиторы выставляют ставку в индивидуальном порядке, и иногда она может не достигать 20%.
2. Частные кредиторы выдают деньги любому гражданину, который достиг совершеннолетия. Даже возможны выдачи денег студентам. А в банках имеются строгие возрастные рамки и необходимость наличия непрерывного трудового стажа.
3. У частного кредитора от оформления заявки и до получения необходимой суммы может занять один день. Так быстро выдают деньги подкрепляя договор заверенной нотариусом распиской. В банках будьте готовы ждать до получения денег в районе 7-14 дней.
4. Обращаясь к частному инвестору не нужно собирать огромную кипу документов и покупать страховку. В некотором случае потребуется только документ подтверждающий личность заемщика (паспорт) и документ о праве собственности. Выбирая банк, придется собрать немалое количество документов не только на предмет залога, но и на заемщика, чтобы подтвердить платежеспособность и надежность.
5. При кредитовании у частного кредитора все параметры займа (ставка, срок, сумма кредита и ежемесячной выплаты) будут устанавливаться в индивидуальном порядке. А при оформлении кредита в банке, нет возможности гибкого подхода к каждому клиенту, плюс все параметры установлены и являются непоколебимыми.
6. Однако, все сделки проведенные через частных инвесторов, могут оказаться мошеннической схемой без должного юридического сопровождения. Желательно при таком типе займа иметь опытного юриста при себе. В банках же, каждая сделка кредитования сопровождается юридической поддержкой и действует в рамках законодательства. Поэтому нет необходимости переживать, что банк может быть мошенником. Особенно если этот банк один из популярных. А если все же банк будет не выполнять прописанные в договоре условия, то заемщик вправе будет оспорить действия банка через судебное разбирательство.

Вот и рассмотрели сравнения кредитования в банковской организации и у частного кредитора. В каждом есть свои преимущества и подводные камни. Необходимо хорошенько самостоятельно взвесить все «за» и «против» каждого метода и осознанно подходить к выбору кредитора.

Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:

• Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
• Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
• Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
• Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
• Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.

Основные условия кредитования

Наиболее активными кредитными компаниями, которые предлагают услуги по оформлению кредитов под залог земельного участка, являются Тинькофф Банк, ВТБ и Альфа-Банк.

Минимальную процентную ставку для собственников земли 5,7% в год предлагает Газпромбанк по программе «На любые цели под залог квартиры»: сумма до 15 000 000 на срок до 15 лет. При отправке онлайн заявки время рассмотрения заявки от 1 до 5 дней, выдача наличных в отделении банка.

Если заемщику необходимы значительные финансовые средства на большой период, то самая оптимальная программа под залог земли от КАМКОМБАНКа, сроком на 15 лет:

• годовая ставка для физических лиц – 17%.
• допустимая сумма не более 100 000 000 рублей;

В случае получения кредита на таких условиях на 15 лет ежемесячный платеж составит 1 539 004 руб., а переплата за весь срок – 177 020 772 руб.

Если кредитные средства нужны безотложно, то сразу лучше обратиться в Интерпрогрессбанк, Банк «ФК Открытие» и Примсоцбанк.

Требования к участкам

Кредиты под залог участков выдаются, если земля устраивает кредитора и соответствует требованиям. Принимаются земли, имеющие разное назначение, например, используемые для возведения дачных или капитальных жилых домов, ведения хозяйства, садоводства или огородничества, открытия бизнеса. Соответственно, требования различны, но можно выделить несколько обязательных:

• среди владельцев нет не достигших совершеннолетия лиц;
• отсутствуют обременения, такие как залог в другом банке, наложенный арест, прохождение по судебным делам и участие в разбирательствах, начатый раздел;
• участок приватизирован, принадлежит либо заёмщику, либо созаёмщику (залогодателю);
• на территорию не претендуют иные лица;
• земля расположена на территории города, в котором работает банк.

Также некоторые кредиторы требуют наличия хорошо развитой инфраструктуры, подъездных путей и коммуникаций (газопровода, источника воды).

К сведению! Если участок относится к заповедной зоне, охраняемой или закрытой территории, он вряд ли будет принят в залог.

Процедура получения денежных средств

Порядок выдачи ссуды приблизительно во всех организациях одинаковый. Перечислим основные ключевые моменты:

1. Оформление анкеты или заявки-онлайн на получение кредита. В ней необходимо указать личные данные, размер желаемой ссуды, предмет залога, адрес земельного участка, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
2. Рассмотрение анкеты. На это может уходить от 4 часов до 4 дней. На данном этапе происходит согласование условий займа (сумма, сроки, процентная ставка).
3. Личное обращение. Необходимо для изучения документов, предоставленных заемщиком. Если пакет неполный, то многие организации помогают в их получение или восстановлении.
4. Посещение объекта. Во время него проводится осмотр участка и делается его оценка.
5. Оформление договора и подача документов на обязательную регистрацию.
6. Выдача наличных средств или перевод их на банковский счет.

В среднем на процедуру оформления кредита может уйти 5-6 дней. Если необходим срочный заем, то организации предлагают ускоренную регистрацию или предоставляют аванс в день обращения клиента.

Как работает кредит под залог

Кредиты под залог в банке встречаются все чаще. Практически в любом банке есть программы, которые включают залог. Причем именно банк выставляет список предметов, которые могут выступать в качестве залогового имущества.

Главное, чтобы вещь, которая выступает залогом, была ликвидной. Под «ликвидностью» подразумевается ценность. Другими словами, банк выбирает в качестве залога ценные вещи, которые может быстро продать. Если заемщик не исполняет свои залоговые обязательства, кредитор может взыскать залоговое имущество через суд. После получения решения суда, взыскиваемый объект продается на специальных торгах. Прибыль, полученная от продажи залога, должна покрыть убытки банка.

Оформить залог вне банковской программы нельзя, поскольку кредитная организация не примет имущество, что не сможет реализовать. Но помимо ценности и ликвидности имущества, особых требований больше нет. Например, имущество которое вы взяли за основу, может быть движимым или недвижимым. Хотя все же чаще всего залог – это недвижимость. Городская она или загородная особого значения не имеет. Автомобили и другое имущество банки принимают все реже, но с ними все ещё можно обратиться в ломбард или другие залоговые организации.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

• Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
• Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
• Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
• Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Какие преимущества и недостатки заложения земельного участка в банке?

Преимущества	Недостатки
1. Возможность получения высокой суммы кредита. Заложенный земельный участок может быть оценен на значительную сумму, что позволяет получить большой кредитный лимит.	1. Риск потери собственности. В случае невыполнения обязательств перед банком, есть возможность потерять земельный участок.
2. Ускоренное получение кредита. Залог земельного участка позволяет ускорить процесс рассмотрения заявки и получение кредитных средств.	2. Дополнительные расходы. Залог земельного участка влечет за собой плату за оценку имущества, страхование и другие комиссии.
3. Гибкие условия займа. В зависимости от выбранного банка, можно найти различные условия и сроки займа, которые наиболее выгодны заемщику.	3. Ограниченные действия с участком. Заложенный участок нельзя продавать, сдавать в аренду или использовать для других целей без согласия банка.
4. Улучшение кредитной истории. Своевременное погашение кредита по заложенному участку способствует улучшению кредитной истории заемщика.	4. Зависимость от курса земли. В случае изменения рыночной стоимости земли, банк может потребовать дополнительные обеспечительные меры или изменить условия займа.

Перед заложением земельного участка в банк, необходимо тщательно изучить все преимущества и недостатки, а также обратиться за консультацией к специалистам.

Какие земельные участки подлежат залогу

Во-первых, земля должна иметь право собственности в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, земельные участки, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, не могут быть заложены в банк.

Во-вторых, заложенный земельный участок должен быть правильно оформлен. В договоре залога должны быть указаны все регистрационные данные, границы участка, а также другая информация, подтверждающая его право собственности.

Кроме того, в банках предъявляются требования к состоянию залоговых земельных участков. Они должны быть пригодными для использования и не иметь серьезных ограничений, которые могут затруднять проведение сделки залога.

Особое внимание обращается на земли сельскохозяйственного назначения. Залог таких участков может быть осложнен из-за наличия ограничений на использование земли, которые накладываются государственными органами или органами местного самоуправления в связи с сохранением и планированием использования земли для сельскохозяйственных целей.

Итак, перед тем как заложить земельный участок в банк, следует убедиться, что он соответствует всем указанным требованиям и имеет право собственности.

Похожие записи:

• Срок давности по 228 ч 1 УК РФ
• Как продать квартиру если один из собственников отсутствует
• На какой срок дается водительская медсправка в 2024 году