Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Залоговое имущество альфа банк: когда и как происходит продажа залоговой недвижимости должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Залоговым имуществом Альфа-Банка могут быть не только машина или квартира, но также ценные бумаги, которые кредитная организация сочла достаточным обеспечением для получения заёмщиком необходимой суммы, и любые другие предметы, имеющие высокую стоимость и востребованные на вторичном рынке.
Реализация залогового имущества в Альфа Банке
Для скорейшей реализации используются аукционные торги или специализированный портал, где также расположены аналогичные объекты. Цена будет ниже рыночной, но позволит погасить заем.
Нехватка средств не помешает оформить займ, и заодно заключить договор страхования. Он призван снизить риски при потере и повреждении имущества, сказывающейся на стоимости предмета обеспечения. Вопреки некоторым стереотипам, процесс реализации не всегда происходит в одностороннем порядке. Прописаны три варианта, помогающие погасить накопившийся долг.
Недавно в список реализуемых предметов входил грузовой транспорт, специальное оборудование, акции, товары и коммерческая недвижимость. Сейчас нередко встречается частный коттедж, квартира и личный автомобиль. Невозможность решить финансовую проблему приводит к заключительному этапу. Остается выбрать наиболее приемлемый для обеих сторон способ продажи.
Когда принимается решение о реализации
Решение о продаже залогового имущества Альфа-Банк принимает лишь в исключительных случаях, когда оплата по предоставленному кредиту не производится в течение длительного времени, а сам заемщик не совершает каких-либо действий, чтобы полностью рассчитаться с банком.
Следует отметить, что перед тем как приступить к реализации, рассматриваются альтернативные варианты возврата средств. Это может быть полная или частичная реструктуризации долга, а также переоформление договора на третье лицо.
Как купить авто или квартиру
Есть два способа приобретения конфиската в банке:
- За свои средства;
- Путем взятия кредита.
В любом случае для совершения покупки с витрины залогового имущества в любом городе России (Москве или другом), необходимо связаться с представителем банка и обговорить время и место встречи. Как становится ясно из правил продажи конфиската Альфа-Банка, все условия реализации объектов обговариваются в индивидуальном порядке.
Стоит отметить преимущество оформления ипотеки на залоговое имущество:
- Сниженная процентная ставка;
- Быстрое принятие решения о кредите, т.к. банк не будет проверять продаваемый объект;
- Отсутствие необходимости вносить залог;
- Нет затрат на посредников, оценку имущества и т.д.
При покупке жилья в ипотеку от заемщика потребуется оплатить страхование залогового имущества – это обязательно, так как страховая защита залога предусмотрена законом. А вот от добровольного страхования жизни или потери работы можно отказаться, однако при таких длительных платежах (20 и более лет) лучше дважды подумать – стоит ли.
Продажа имущества должников судебными приставами
Имущество должников является базой, из которой берутся средства для покрытия задолженностей. Но просто так отдать имущество в большинстве случаев не получится. Имущество, которое имеет должник, пристав обязуется изъять и продать, предварительно начав исполнительное производство. Регламентируется исполнительное производство одноименным федеральным законом.
Согласно регламенту исполнительного производства, прежде чем начать реализацию имущества с наложенным арестом, происходит его опись. Также имущество может быть изъято для ответственного хранения. Должник имеет немного времени покрыть долги. Если человек этого не сделает, начнутся торги. Если долг составляет менее 30 тыс. рублей, ответчик может сам продать свое имущество без судебного пристава. Представители ФССП могут вмешаться, только если должник не удосужился заняться рассматриваемой процедурой самостоятельно.
Альфа-Банк: реализация залогового имущества
Есть несколько вариантов, которые позволят погасить долг при невозможности дальнейших самостоятельных выплат заемщиком: Заемщик самостоятельно определяет, что больше не может оплачивать ежемесячный займ и сообщает банку, что готов продать залог. В этом случае банковское учреждение будет являться посредником в продаже и поспособствует грамотному оформлению сделки, поможет со всей бумажной волокитой, проведя процедуру продажи правильно.
Когда банк обратился за взысканием долга через суд, заемщик может согласиться на добровольных началах передать залог в распоряжение банка, где имущество будет выставлено на аукцион. Далее производится оценка залога с помощью риелторов или других подходящих инстанций, и все завершится процедурой продажи.
На этом договор с банком будет закрыт.
Если заемщик хочет все решить через судебные разбирательства, тогда клиент банка уже является
Как обезопасить себя от рисков
Несмотря на безопасность сделки с участием финансовой организации, всегда остается риск, что бывший должник обратится в суд с целью оспорить сделку. Результат такой тяжбы непредсказуем, поэтому до проведения сделки можно заключить предварительное соглашение с бывшим заемщиком, в соответствии с которым он отказывается от претензий к будущему хозяину имущества.
Предусмотрительным будет для участника сделки также арендовать две банковские ячейки – для кредитной организации и продавца. Доступ к заложенным там заблаговременно денежным средствам будет открыт только после регистрации права на объект залога в органах юстиции.
Такие простые способы обезопасят клиента от множества рисков и претензий, станут дополнительной гарантией юридической чистоты заключаемой сделки.
- Серьезные перспективы. Получение кредита на сумму до 50 млн рублей открывает перед вами широкий выбор вариантов жилья различного класса.
- Выгодные условия. Привлекательная ставка от 9,79% и доступный первоначальный взнос от 15% обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку, а возможность взять квартиру под ипотеку на срок до 30 лет позволяет комфортно выплачивать ежемесячный взнос.
- Удобное погашение. Ежемесячно платить по кредиту можно в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.
Залоговое имущество банков: условия и процедура продажи
Кредитование прочно вошло в экономику современной России, причем его распространенность сегодня высока в самых различных сегментах. Так, физические лица часто прибегают к приобретению в кредит бытовой техники и автомобилей, жилых помещений и компьютеров.
Юридические лица привлекают заемные средства для приобретения офисной техники, коммерческих площадей, пополнения оборотных средств, покупки машин и оборудования.
Спектр ситуаций, в которых организация или частное лицо может нуждаться в кредитных средствах, настолько широк, что в последние годы в Российской Федерации уже стали появляться специализированные банки, предоставляющие отдельные виды займов.
Тем не менее, и в популярных розничных банках, и в крупных специализированных финансовых учреждениях получение в кредит значительной суммы денежных средств потребует прохождения достаточно сложной процедуры оформления такого кредита. Потенциальному заемщику обязательно потребуется представить документы, подтверждающие его платежеспособность. В их число могут войти справки об уровне доходов, полученные на основном и дополнительном местах работы, документы, подтверждающие наличие других доходов. Кроме того, если уровень доходов заемщика будет признан недостаточным, при покупке особенно дорогостоящего товара или в других случаях, по усмотрению банка может потребоваться предоставление залога.
Как происходит оценка заложенного имущества должника?
Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:
- Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
- Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
- Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.
В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.
В залоге может быть практически любое имущество: объекты недвижимости, автомобили, промышленное оборудование, ценные бумаги и т.д. Предмет указывается в кредитном договоре. Стороны в контракте описывают, при каких обстоятельствах требования банка могут быть удовлетворены за счёт залога. Если гражданин неоднократно нарушает сроки возврата долга, кредитор имеет право реализовать имущество для удовлетворения своих требований. Так различные объекты оказываются на витрине Альфа банка.
Ещё один источник поступления имущества на витрину – это договоры лизинга. Организации берут какую-либо вещь в финансовую аренду. Обычно это автомобили, строительная и горнодобывающая техника, иные производственные агрегаты. Если начинаются просрочки, то контракт расторгается и банк возвращает свою собственность. Финансовая организация заинтересована в скорейшей продаже подобного имущества.
Требования к залоговой недвижимости
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с актуальными правилами описываемой банковской структуры в роли залога при оформлении рассматриваемого займа может выступать лишь недвижимость, отвечающая определенным требованиям.
К недвижимости, которая будет выступать в роли залога по займу, описываемая банковская структура предъявляет следующие требования:
- Жилая недвижимость в обязательном порядке должна быть подключена к газовой, паровой или электрической системе отопления. Эта система отопления должна находиться в работоспособном состоянии и отапливать всю площадь залоговой недвижимости.
- Кухня и ванная комната жилой недвижимости в обязательном порядке должны быть подключены к холодному и горячему водоснабжению.
Перед подписанием кредитного договора сотрудники банковской структуры в обязательном порядке проверят исправность всего сантехнического оборудования, а также выполнят проверку залоговой недвижимости на предмет наличия окон и дверей. Если ваша квартира находится на последнем этаже, то будет проведена проверка исправности крыши.
Дом, в котором располагается предлагаемое вами в качестве залога жилье, в обязательном порядке будет подвергнут следующим проверкам:
- Сотрудники банковской структуры удостоверятся в том, что строение не находится в аварийном состоянии.
- Также будет проведена проверка строения не предмет нахождения его в списке на капитальный ремонт с расселением.
- Кроме того, сотрудники проверят дом на предмет его нахождения в списках на снос с переселением.
- Также будет проверено наличие каменного, железобетонного или кирпичного фундамента.
Документы для оформления кредита
Для заключения кредитного договора потребуется предоставить в банковское отделение:
- заверенную копию трудовой книжки;
- свидетельство ИНН либо СНИЛС;
- гражданский паспорт;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- документацию, подтверждающую платёжеспособность (например, справку по форме Альфа-Банка);
- заполненный бланк анкеты заёмщика, предоставленный менеджером.
Адвокаты и нотариусы также должны подготовить определённый пакет документов, включающий в себя паспорт, свидетельство о постановке на учёт в ФНС, военный билет (при необходимости), удостоверение адвоката или лицензию, позволяющую заниматься нотариальной деятельностью.
Подтвердить платёжеспособность можно с помощью налоговой декларации, выписки по счёту из банка и другими способами.
При передаче под залог недвижимости для оформления соответствующей закладной потребуется предоставить специалисту следующие бумаги:
- технические документы;
- паспорта всех владельцев;
- правоустанавливающие и правоподтверждающие бумаги (например, выписку из ЕГРН, договор купли-продажи);
- согласие супруга на сделку, оформленное в письменном виде и заверенное у нотариуса (если заёмщик состоит в законном браке);
- письменное разрешение ООП на сделку (если один из собственников является несовершеннолетним гражданином).
Сравнительный анализ с другими банками
Плюсы покупки залогового имущества Альфа-банка:
- Перед выставлением на продажу все объекты тщательно проверяются на юридическую чистоту, поэтому риски приобретения залогового имущества минимальны;
- Покупая залоговое имущество у Альфа-банка, вы экономите на услугах посредников (так как покупаете непосредственно у владельца);
- Реализуемое Альфа-банком имущество продаётся по цене, которая ниже рыночной на 15-20%;
- Альфа-банк предоставляет кредит на покупку залоговой недвижимости;
- Максимально быстрый процесс рассмотрения заявки на кредит и оформления документов купли-продажи.
Минусы покупки залогового имущества Альфа-банка:
- Трудно найти витрину с перечнем выставленного на продажу залогового имущества Альфа-банка;
- Список реализуемого залогового имущества Альфа-банка весьма невелик, информация об объектах не всегда достоверна, а отчасти и вовсе отсутствует;
- Сомнительные процентные ставки на кредит для покупки залоговой недвижимости (12,25% в рублях и 10% в долларах США);
- Недостаточно хорошо развит поиск по объектам.
Затягивают проведение торгов
Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.
Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.
Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.
Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.
Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.
Как купить залоговое имущество Альфа-Банка
Залоговым имуществом Альфа-Банка могут быть не только машина или квартира, но также ценные бумаги, которые кредитная организация сочла достаточным обеспечением для получения заёмщиком необходимой суммы, и любые другие предметы, имеющие высокую стоимость и востребованные на вторичном рынке.
Решение о продаже залогового имущества Альфа-Банк принимает лишь в исключительных случаях, когда оплата по предоставленному кредиту не производится в течение длительного времени, а сам заемщик не совершает каких-либо действий, чтобы полностью рассчитаться с банком.
Следует отметить, что перед тем как приступить к реализации, рассматриваются альтернативные варианты возврата средств. Это может быть полная или частичная реструктуризации долга, а также переоформление договора на третье лицо.
Условия выдачи потребительского кредита для каждого заемщика индивидуальны и подбираются исходя их потребностей клиента. Оформляя кредит под залог недвижимости, клиенты могут рассчитывать на такие параметры:
- Размер кредита свыше 600 тысяч рублей.
- На погашение долга отводится срок до 30 лет.
- Процентная ставка – 13.49% годовых (для зарплатных клиентов – 12.19%).
Альфа-Банк обязательно учитывает официальный доход заемщика и в зависимости от этого параметра рассчитывает срок займа для равномерного погашения кредита.
Альфа-Банк по кредитной программе с выдачей средств с передачей недвижимости в залог сотрудничает с лицами:
- Любого пола и гражданства.
- В возрасте от 21 года (на момент выплаты кредита – 70 лет и менее).
- Имеющими регистрацию в любом месте России.
- Работающими на текущем месте свыше 4 месяцев.
- С общим стажем труда от 1 года.