Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат долга по договору займа: нюансы и подсказки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
Договор займа в валюте между юридическими лицами
Законодательство РФ не запрещает юрлицам предоставлять заем в валюте. Обычно процент по таким сделкам существенно ниже, чем по рублевым. Стороной-займодавцем может быть, как российская организация, так и иностранная с любым правовым статусом. Договор на денежный заем в валюте между резидентом и нерезидентом составляется с соблюдением особой процедуры — в банке нужно оформить досье валютного контроля. Резидент представляет для этого банку документы по предъявленному банком списку. Порядок учета и формирования таких документов регулируется Инструкцией Банка России от 16.08.2017 № 181-И.
Фактическая реализация валютных займов проводится в рублях по состоянию на официальный курс на момент заключения договора или по другому, установленному контрактом или же законодательством, курсу. Так же погашается задолженность – по курсу на момент погашения или по иному, оговоренному специально.
Преимущества наличия договора о займе. Проценты за пользование займом.
Наличие договора займа, либо иного документа, подтверждающего его условия и сам факт совершения займа, позволяет займодавцу предъявить к заемщику требования об исполнении его обязательств по договору.
Заявляя требования о возврате займа необходимо учитывать, что займодавец вправе получить от заемщика проценты за пользование займом, в т.ч. и в случае, если условиями договора это предусмотрено не было. Указанное право заёмщика предусмотрено ст. 809 ГК РФ. Однако, в случае составления договора необходимо учитывать, что указанная норма является диспозитивной, т.е. в условиях договора стороны могут определить, что проценты за пользование займом не начисляются. Кроме того, если условиями договора не будет предусмотрена ответственность заёмщика за неисполнение денежного обязательства, займодавец будет вправе получить с заёмщика штрафные проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Как вернуть долг, если договор и расписка есть
Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.
Порядок взыскания долга по договору займа
Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.
После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.
Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Энциклопедия решений. Возврат займа
Заём — односторонний договор, он устанавливает обязанности лишь для одной стороны — заемщика. Займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также процентов по нему (п. 1 ст. 807, ст.ст. 809-810 ГК РФ).
Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.
По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу.
Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.
Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).
Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для вещевого займа. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т. п.
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга
По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.
Это те случаи, когда:
- Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
- В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования
Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.
Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.
По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.
Возврат долга через нотариуса
Возврат долга через нотариуса возможен:
- если договор займа был нотариально удостоверен;
- если с момента, когда должник должен был исполнить обязательство, прошло не больше 2 лет (ст. 91 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-I, далее — Основы).
Если деньги по договору не будут возвращены в срок, займодателю достаточно обратиться к нотариусу и получить исполнительную надпись (распоряжение о принудительном взыскании денег). Эта отметка является исполнительным документом (п. 12 ст. 9 закона «Об исполнительном производстве» от 20.10.2007 № 229-ФЗ). Получив исполнительную надпись, взыскатель долга вправе обратиться в службу судебных приставов или банк, в котором у должника есть счет.
В чем плюс исполнительной надписи от нотариуса? Она позволяет решить вопрос со взысканием задолженности по договору займа без судебных затрат.
Прочитать подробно о получении исполнительной надписи можно в Основах законодательства РФ о нотариате.
Об основных моментах мы расскажем.
Так, прежде чем обращаться к нотариусу, кредитор должен отправить должнику письмо (лучше заказное с уведомлением) о намерении использовать исполнительную надпись и подождать 14 дней. После этого, собрав пакет документов, указанных в ст. 91.1 Основ, можно обращаться к нотариусу.
Исполнительную надпись можно получить удаленно в электронной форме. Также удаленно нотариус по заявлению должника может направить электронную надпись в службу судебных приставов на принудительное исполнение (ст. 44.3, 94 Основ).
Услуга нотариуса по совершению исполнительной надписи платная и рассчитывается по тарифам, указанным в ст. 22.1 Основ. Надпись может быть предъявлена к исполнению в течение (ст. 94 Основ):
- 3 лет со дня ее совершения (если взыскатель или должник — гражданин);
- 1 года (если стороны — юрлица).
Для бизнеса дебиторская задолженность может стать проблемой — иногда ее может решить только прощение долга.
Прощение долга означает прекращение обязательства должника по договору займа. То есть кредитор освобождает заемщика от обязанности вернуть ему деньги, которые тот у него занял. (ст. 415 ГК РФ, постановление Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 11.06.2020 № 6).
Кредитор имеет право аннулировать задолженность как полностью, так и частично. Для прощения долга не имеют значения наступление срока или условия для исполнения обязательства. При этом необходимо соблюдать следующие условия:
- должник не должен иметь возражений против действий кредитора;
- кредитор должен учитывать права иных лиц, имеющих отношение к его имуществу (супруга, соучредителей и пр.).
Возврат долга по договору займа
Договор займа заключается между займодавцем – лицом, которое дает деньги и заемщиком – лицом, их получающим. Данное соглашение является доказательством передачи в долг денежных средств. Однако заемщик не всегда возвращает взятые средства в срок, несмотря на то, что подписал договор займа. Как вернуть долг в таком случае?
Необходимо знать, что договор займа должен быть заключен в письменном виде, если сумма долга превышает 1000 рублей. Если одна из сторон – юридическое лицо, то письменная форма соглашения обязательна, независимо от размера займа. Лучше оформить бумагу нотариально, тогда договор будет иметь больший вес в суде. Также у нотариуса можно будет получить его копию в случае утери.
Договор займа имеет одну юридическую особенность – он считается заключенным не с момента его подписания, а с момента передачи денег. Поэтому обязательно нужно получить с заемщика расписку при личном вручении денежных средств или банковскую выписку либо квитанцию при перечислении денег на счет должника.
Опытные юристы «Альфагрупп»:
- Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
- Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
- Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
- Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
- Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
- Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
- Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
- Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.
Взыскание задолженности по договору займа: имеется своя специфика
12 апр 2018
Обратите внимание, материал старше 2-х лет. Актуальность выводов уточняйте у автора
Договор займа представляет собой вид обязательственных отношений, при которых одно лицо получает от другого в собственность какое-либо имущество, в том числе денежные средства, при этом первое по истечении оговоренного срока должно вернуть последнему равное количество предоставленных вещей или денежных средств.
Форма, взаимные обязательства сторон, порядок начисления процентов (при наличии), а также санкции при нарушении сторонами согласованных условий договора установлены параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Стоит обратить внимание, что в зависимости от различных критериев займ может заключаться как в устной, так и в письменной форме.
Разновидностью письменной формы является выданная заемщиком расписка.
Займ может быть выдан под проценты и быть беспроцентным. По общему правилу, займодавец имеет право получить проценты за пользование суммой займа в размере, определенном условиями договора.
А в случае если в договоре нет прямого указания на конкретный размер процентов либо указания на его беспроцентность, то займ считается выданным под проценты.
Их размер определяется существующей в месте жительства займодавца (в месте нахождения юридического лица) ставкой рефинансирования на день уплаты долга или его части.
- При неисполнении заемщиком своих обязательств перед займодавцем последний может обратиться в суд для взыскания задолженности.
- Если денежные средства были выданы под проценты, то размер взыскиваемого долга будет состоять из трех компонентов: непосредственно суммы займа (основной долг – деньги, одолженные ответчику), процентов за пользование займом, а также процентов за просрочку возврата денежных средств, если срок договора истек, а ответчиком долг не возвращен.
- Сумма займа (основной долг) есть фактически одолженные ответчику денежные средства.
Проценты за пользование суммой займа рассчитываются в зависимости от условий договора либо определяются ставкой рефинансирования за период с момента заключения договора и до момента его фактического исполнения. При этом начисление процентов не ограничивается сроком займа, то есть их начисление продолжается и после наступления предусмотренной договором даты исполнения обязательств, если долг не был возвращен в срок.
Также следует учитывать, что по правилам ст.
319 ГК РФ в случае выплаты ответчиком части долга сначала погашаются издержки кредитора-истца по получению исполнения (платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику, например расходы на оплату государственной пошлины, представительские расходы), затем засчитываются проценты по договору займа, потом — основной долг и проценты по ст. 395 ГК РФ. Такая очередность должна соблюдаться, если стороны не договорились об ином порядке погашения задолженности (ПП ВС РФ от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»). Соответственно, если должник внес часть денежных средств еще до момента обращения истца в суд, то в первую очередь списываются проценты по займу, так как издержек у истца на тот момент еще не возникло.
Похожие записи: