Что будет если не выплачивать микрозайм

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если не выплачивать микрозайм». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заемщики оформляют в МФО кредиты по ставке от 0,5% до 1% в сутки. Если вовремя не заплатить, на сумму остатка начнут начисляться дополнительные проценты в качестве штрафных санкций. Микрофинансовые компании устанавливают свои размеры штрафов, которые прописаны в кредитном договоре. Чтобы точно знать, сколько денег придется переплатить, если не погашаете долг по микрозайму вовремя, загляните в договор.

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

• смерть заемщика;

• несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;

• присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;

• тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;

• вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

• единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;

• потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;

• обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;

• призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;

• вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

• существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Особенности работы с должниками

В практике МФО часто случается так, что клиент вовсе не торопится в установленный срок погашать взятый долг. В этом случае к должнику применяются санкции. Отметим, что МФО хоть и не является банком, кредитный договор обладает полной юридической силой. Это означает, что должник в любом случае будет обязан вернуть долг по закону. К сожалению, даже это не останавливает недобросовестных клиентов. Именно по этой причине каждый год ведутся тысячи судебных разбирательств. Когда заемщик пропускает дату платежа и не выходит на связь с МФО, с ним начинает работать служба безопасности финансовой организации. В этом случае последствия от неуплаты долга будут весьма плачевные. Кредитная история должника полностью испортится, а долг будет с каждым днем увеличиваться. В конечном итоге должником будут заниматься коллекторы или представители организации, выдавшей заем. Проявляться это может в следующем:

• звонки на контактный номер телефона клиента;
• посещение должника по месту жительства. Если меры будут неэффективны, дело передается в суд.

Последствия неуплаты займа

Закон строже регулировать деятельность МФО и сотрудничающих с ними коллекторских контор. Времена угроз физической расправы, психологическое насилие, акции вандализма в подъездах ушли в прошлое. Однако при отказе от внесения платежей неприятностей избежать не удастся. Что будет, если не платить займ:

• Штраф по договору займа. Существует как начисление за сам факт просрочки, так и пеня. Штрафная сумма может быть фиксированной или увеличиваться в геометрической прогрессии. На данный момент максимальная величина пени не ограничивается законодательно.
• Передача дела коллекторам. Сотрудники коллекторских фирм осуществляют прозвонку на домашний телефон, родственникам, на работу. Это влечет психологический дискомфорт. Иногда представители пользуются незаконными методами: раскидывают листовки с портретом должника, портят дверные глазки, царапают машины. В этом случае стоит немедленно обращаться в полицию.
• Конфискация. Если все перечисленные методики оказались не эффективны, то вероятна продаже имущества заемщика. Может быть описана мебель, техника, недвижимость, транспортные средства.

Микрозайм просрочен. В чем причина?

Причин неуплаты может быть масса. Как правило, за деньгами в МФО обращаются люди, которым уже никто не займет денег и у кого нет более выгодных кредитных предложений от банков. Ведь кто будет платить 1% в день, если под рукой есть кредитная карта с более выгодным процентом (подчас – в десятки раз!).

В итоге человек оформляет микрозайм, не может его погасить, берет следующий микрокредит и так загоняет себя в настоящую долговую кабалу. Хотя изначально брал 10-15 тысяч рублей и, казалось бы, как можно погрязнуть в долгах из-за такой суммы?!

Оказывается – весьма просто!

Пример из нашей практики:

Гражданин Н. потерял работу и не смог оплачивать съемную квартиру. Для внесения платежа он:

• оформил в МФО заем на 15 000 рублей на месяц. К дате погашения оплатить его из своих средств не смог: долг составил 20 000 рублей (4500 – 1% в день + 500 рублей комиссия за перевод).

• оформил еще два микрозайма на 20 и на 15 тысяч рублей на 1 месяц: один на погашение прошлого займа, второй – на оплату аренды квартиры. Общая сумма долга через месяц составляет 46 (26 + 20) тысяч рублей. Погасить ее очередным «рефинансированием» должник уже не может и начинает «мотаться» просрочка.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Чаще всего МФО обращается в суд по истечении нескольких месяцев. Как правило, после того, как общая сумма процентов и штрафов превысит в 1.5 раза сумму основного долга.

В большинстве случаев МФО подают заявление о вынесении судебного приказа, которое рассматривается без участия сторон и должник получает лишь сведения о поступлении заявления и копию приказа.

Судебный приказ можно отменить! Для этого важен сам факт несогласия с ним без какой-либо мотивации и доказательств.

Но отменять его нужно лишь в следующих случаях:

1. Вы не согласны с суммой долга или же оспариваете сам договор займа.

2. Вы планируете погасить долг в ближайшее время.

Срок исковой давности и судебная практика

На самом деле микрофинансовые организации гораздо реже обращаются в суды, нежели банки, КПК и прочие кредиторы. При этом совершенно непонятно, чем это объясняется. Ведь, обратившись в суд, МФО гарантирует себе взыскание основной суммы долга и всех начисленных процентов. Вопреки всеобщему мнению, их отменить или снизить в суде нельзя.

А вот существенно снизить штрафы и неустойки за просрочку можно до минимума в 100-1000 рублей в зависимости от суммы основного долга.
МФО гораздо выгоднее обращаться в суд, чем продавать долг коллекторам за копейки. Однако все происходит наоборот и очевидно, что попытаться взыскать долг самостоятельно или продать его коллекторам будет проще и быстрее. Больше никак не объяснить патологическое нежелание микрофинансовых компаний обращаться в суды.

Хотя это касается далеко не всех организаций. Некоторые из них активно обращаются в судебную инстанцию для взыскания задолженности в принудительном порядке. Замечено, что это чаще всего делается «волнообразно», периодами. Причем каким-то образом МФО отбирает определенные договора для взыскания. Например, по одним займам может истечь СИД (срок исковой давности) и компания не подаст в суд, а по другим не проходит и 6 месяцев с момента наступления просрочки, как организация подает исковое заявление.

В большинстве случаев микрофинансовые организации изначально пишут заявление на вынесение судебного приказа о взыскании задолженности. Это упрощенный вариант, когда организации не нужно собирать кипу документов и бумаг, платить огромную госпошлину и т.д. Судебный приказ выносится судьей автоматически в пользу МФО. Однако заемщик одним предложением может его отменить в любой ситуации в соответствии со ст.129 ГПК РФ. Главное, написать и отправить это 1 предложение в течение отведенного срока.

После отмены судебного приказа у МФО остается лишь один шанс взыскать долг — подать исковое заявление на взыскание. В этом случае будет судебный процесс со всеми вытекающими последствиями (предварительные слушания, заседания и т.д.)

Если говорить о судебной практике, то в большинстве случаев суды на стороне взыскателей. А что им остается делать, если факты на лицо: деньги взял в долг, не вернул, условия договора нарушил.

Практически единственный 100% вариант избежать взыскания через суд — истечение сроков исковой давности для подачи искового заявления на взыскание. Законом кредитору отведено ровно 3 года для подачи иска с момента, когда заем должен был быть погашен или с момента, когда кредитор узнал о нарушении его прав.

То есть, если вы взяли кредит 21 марта 2017 года и по договору займа должны были вернуть его 27 марта, то начало течения сроков исковой давности начнется 28 марта 2017 года и будет длиться ровно 3 года с этой даты.

Можно ли пожаловаться на МФО

Сейчас большинство людей оформляет микрокредит через интернет: на карту или электронные кошельки. Через некоторое время выясняется, что (или знали заранее) нечем платить. Как вести себя в такой ситуации? Что делать, если МФО не идет ни на какие уступки, и постоянно звонят коллекторы. С каждым годом численность недовольных обслуживанием МФО увеличивается. Оказавшись в трудной ситуации, не каждый заемщик знает, куда можно написать жалобу на сотрудников. В России есть несколько организаций для защиты собственных прав: Центробанк, Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба. Для обращения в одну из указанных организаций необходимо грамотно составить жалобу. В ней указать личные данные, адрес постоянного места проживания (если там сейчас не живете, указать фактический адрес местонахождения), суть обращения. В конце документа поставить число, месяц, дату и собственную подпись. Также необходимо будет приложить копию чеков и договора для подтверждения факта проведения платежей.На рассмотрение данного гражданского обращения отводится определенное время. Ответ может поступить как через 10 дней, так и спустя месяц. Но обратиться в любом случае стоит, не нужно наивно полагать, что все хорошо закончится в один день, и задолженность по кредиту «простят». Если закон нарушило коллекторское агентство, заявление следует писать в полиции.

Микрокредитная компания обратилась в суд: что делать

Если сумма долга большая, кредитная компания может обратиться в суд.

Следующие действия должника такие:

• После получения повестки должник должен явиться в указанное время в суд, где необходимо выслушать все обвинения и дать разъяснения по поводу несвоевременного погашения кредита.
• Потом нужно дождаться решения суда. Если суд встанет на сторону кредитора, но заёмщик не согласен с таким решением, следующий шаг — обжалование решения в вышестоящих органах.
• Если после очередного суда судья принимает сторону МФК, от этого никуда не деться — нужно рассчитаться с долгами.

Если посмотреть отзывы пользователей (их есть единицы в сети), с которыми судились МК, они говорят о том, что суд продлевал срок выплаты, а иногда «урезал» процентную ставку. Хотя долги приходилось возвращать, нагрузка на семейный бюджет была не большой. Были случаи, когда деньги списывали с социальных карт (счетов должника) или с заработной платы (не более 50%).

Что делать если МФО обратилась в суд?

Если финансовое учреждение уже обратилось в суд, то алгоритм действий заемщика следующий:

1. ознакомление с исковыми требованиями,
2. наем юриста или обращение к нему в целях получения профессиональной защиты или консультации,
3. сбор доказательств своей правоты, контраргументов,
4. письменное составление возражений касательно исковых требований, передача их судье для приобщения к материалам дела,
5. личное участие в процессе или обеспечение законного представительства в суде на основе надлежаще оформленной доверенности,
6. дача устного пояснения судье с целью декламирования выбранной позиции по делу, ответы на вопросы судьи, придерживаясь своей версии событий,
7. получение судебного акта и его обжалование при необходимости,
8. после вступления в силу решения суда, если жалобы не возымели должного эффекта — исполнение акта либо подача заявления об отсрочки, рассрочки исполнения судебного решения,
9. если получилось отсрочить или рассрочить платеж, то необходимо выполнять условия предоставленной отсрочки/рассрочки.

Отзывы неплательщиков

В интернете на различных тематических форумах встречается много реальных отзывов бывших должников о том, что будет, если не вносить платежи по микрозаймам. Резюме: при отказе от платежей кредитор воспользуется и внесудебными инструментами, и судебными, и коллекторскими услугами. Так что лучше дружить с кредитором, а не пытаться его обмануть. Добросовестное поведение быстрее поможет урегулировать спор с долгом. А вот если вы будете всячески демонстрировать негативный настрой, то на содействие в долгах можно не рассчитывать: реструктуризация пройдет мимо. Скорее наоборот, так получится нарваться на дополнительные неприятности с МФО.

Не стоит также слушать горе-советчиков, которые рекомендуют просто забыть о долгах, забанить кредитора, добавив МФО в черный список на своем смартфоне, и игнорировать корреспонденцию от него. От долга это не избавит. Судебный процесс вполне может состояться и без участия ответчика, особенно когда есть документальное подтверждение, что тот попросту игнорирует повестки. Советы «бывалых кидал» по долгам весьма заманчивы. Но подобные истории годятся только для кино, поскольку фантастичны. В жизни же с долгами все происходит намного более трагично. И такие действия обычны завершаются весьма плачевно для «профи по долгам».

Не бывает легких способов выпутаться из большой проблемы. Большие трудности требуют соответствующего подхода к их решению. Никто не говорит, что ситуация полностью безвыходная. Но плохо проанализированная проблема никогда не приведет к ее эффективному решению. Все способы урегулировать спор с МФО, в том числе реструктуризация, нуждаются в тщательном обдумывании и взвешивании.

Долговые обязательства становятся бременем не только для должников, но и для взыскателей. Именно поэтому последние предпочитают заключать соглашения о переуступке требований с компаниями, специализирующимися на взыскании долгов, а первые хотят оформить договор о переводе долга. Однако у таких правоотношений есть свои правовые нюансы, которые мы постараемся детально осветить в этой статье.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн

Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».

Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.

Если организация имеет статус МКК, то онлайн займ незаконен. ФЗ №115. Через суд МКК может вернуть лишь сумму займа. ГК предусматривает обязательность соблюдения письменной формы договора. Простая эцп не предусматривает подписи такого вида договора как договор займа.

Можно ли легально не возвращать микрозаймы

Банки и микрофинансовые организации работают ради получения прибыли. Профессиональные игроки финансового рынка используют все возможности для получения максимальной прибыли. Высокие процентные ставки по микрокредитам должны покрывать риск невозврата долгов. Какие-либо лазейки для недобросовестных заемщиков отсутствуют.

Законные способы не возвращать микрокредиты отсутствуют. Все кредиты должны возвращаться в соответствии с графиком платежей. Обычные банки могут предоставить рефинансирование кредита, но делают это крайне редко неохотно. МФО предоставляют услугу пролонгации. Срок выплаты ссуды в данном случае откладывается на срок, установленный в конкретной МФО.

Единственным легальным способом выхода из ситуации считается оформление банкротства. Процедура отличается сложностью, требует продажи имущества, подходит далеко не всем. Смерть или признание заемщика недееспособным также не освобождает от необходимости уплаты долговых обязательств. Долги переходят родственникам по наследству вместе с имуществом.

Что будет, если не платить микрозайм

Процедура взыскания задолженности проходит в несколько этапов:

Этап 1. Внутреннее взыскание Этот этап — начало работы с задолженностью. Он начинается еще при небольших просрочках. Здесь заемщику начинают звонить сотрудники МФО и напоминать о долге, а также отправлять SMS. Если у клиента произошла непредвиденная ситуация — например, он потерял работу — сотрудники микрофинансовой организации предлагают оплатить проценты и продлить договор или принять участие в программе реструктуризации. По закону звонить могут не более одного раза в день, с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера по выходным. Кроме того, МФО не имеет права звонить по контактным номерам и на работу. Этап 2. Передача долга коллекторам Если просрочка по займу превышает 90 дней, а должник за это время не внес ни одного платежа и при этом он не идет на контакт, МФО передает долг коллекторам. Несмотря на то, что коллекторская деятельность тоже регулируется законом, здесь уже не обойдется одними звонками и SMS. Коллекторы имеют право прийти домой и на работу, но не чаще одного раза в неделю. Звонить можно дважды в неделю. Общаться с должником должны вежливо, не должно быть никаких угроз. Кроме того, коллекторы не имеют права препятствовать ведению должником аудио и видеозаписи. Этап 3. Перепродажа долга Если предпринятые ранее меры не помогли, долг продают другой финансовой организации или коллекторскому агентству. В вопросе коммуникаций для должника особо никаких изменений не будет. Кроме того, что ему могут предложить реструктуризацию или другие индивидуальные условия. При этом должнику надо помнить, что общая сумма, которую с него могут требовать, не должна превышать основную сумму долга более чем в 1,5 раза, вместе со штрафами и пени, независимо от срока просрочки. Этап 4. Судебное взыскание Обычно с момента просрочки до начала судебного разбирательства проходит около полугода. Истец передает в суд все данные, которые за это время удалось собрать по должнику, в том числе записи телефонных разговоров и тех, что были при личных встречах. При этом почти в 100% случаев суд удовлетворит иск и обяжет должника погасить не только задолженность по займу, но и оплатить судебные издержки. Если должник будет игнорировать решение суда, возвратом долга будут заниматься приставы. Это значит, что они могут изъять имущество, наложить арест на счета, запретить выезд за границу и ввести другие ограничения.

Мифы о неуплате по займам

На форумах должников и в соцсетях часто преподносят некоторые утверждения как истину. На самом деле это только мифы.

Миф 1. Долг будут выбивать с помощью физического насилия.

На самом деле такие методы «общения» с должником противозаконны. Сейчас ЦБ и государство активно регулируют взыскание, был принят закон о коллекторской деятельности. Однако, здесь речь идет о долге перед лицензированной кредитной организацией. Черные кредиторы и частные лица могут использовать выходящие за рамки закона методы воздействия

Миф 2. За неуплату долга грозит условное или реальное лишение свободы.

Делами о долгах занимается гражданское судопроизводство, а не уголовное, поэтому о лишении свободы речи не идет

Миф 3. Должника могут лишить родительских прав.

То, что заемщик не выплатил долг кредитной организации, никак не характеризует его как родителя. Поэтому долг по займам или кредитам не может служить основанием для обращения в органы опеки

Миф 4. Имущество должника заберут и продадут на торгах.

Это возможно только в случае, когда это имущество выступало в качестве залога по кредиту, либо при соответствующем решении суда. Во всех остальных случаях отбирать имущество не имеют права

Миф 5. Родственников заставят платить по долгам заемщика.

Это возможно только в двух случаях. Первый — когда эти родственники выступали поручителями или созаемщиками по кредиту. Второй — когда заемщик умер, а родственники вступили в права наследства и унаследовали долги члена семьи

Похожие записи:

• Алименты на 3 детей от разных браков сколько процентов от зарплаты
• Перелом носа степень тяжести вреда здоровью и уголовная
• Проверяют ли номер двигателя при постановке на учёт в ГИБДД в 2024 году